AML politika 22Bet Hrvatska

Politika sprječavanja pranja novca

Verzija na snazi od 24. kolovoza 2026. Zamjenjuje sva prethodna izdanja.

Ova stranica opisuje politiku sprječavanja pranja novca (AML) i sprječavanja financiranja terorizma (CTF) koju primjenjuje 22Bet, dakle priređivač na kojeg ovaj portal upućuje. 22Bet koristi AML i CTF provjere, sprječavanje prijevara, provjeru identiteta, praćenje transakcija i postupke utemeljene na riziku kako bi platformu zaštitio od nezakonite ili sumnjive financijske aktivnosti.

Politika vrijedi za sve igrače i sve transakcije, bez iznimke prema starosti računa, opsegu igre ili razini vjernosti. Priređivač može provoditi verifikaciju, ograničavati račune, zadržavati isplate, odbijati transakcije, zatvarati račune i prijavljivati sumnjivu aktivnost nadležnim tijelima kada mu to nalaže zakon.

Croatia22bet.com neovisan je informativni portal: ne priređuje igre na sreću, ne vodi račune igrača i ne obrađuje plaćanja. Opisane provjere provodi priređivač na vlastitoj platformi, a mjerodavni su uvijek uvjeti objavljeni u igračkom računu.

Svrha ove politike

Cilj je spriječiti da se platforma koristi za uplatu, premještanje ili prikrivanje novca nezakonitog podrijetla te zaštititi i priređivača i poštene igrače od prijevara i zloupotrebe načina plaćanja. Politika je posebno usmjerena na sprječavanje:

• pranja novca u svakoj njegovoj fazi;
• financiranja terorizma;
• prijevara s načinima plaćanja, uključujući ukradene kartice i zloupotrebu chargebacka;
• zloupotrebe identiteta te uporabe tuđih, lažnih ili izmijenjenih dokumenata;
• uporabe načina plaćanja trećih osoba za uplate ili isplate;
• premještanja novca kroz uplate i isplate bez stvarne igre.

Platforma je usluga zabave, a ne usluga prijenosa novca. Uplata s brzom isplatom bez igre ili korištenje računa kao mosta između dvaju načina plaćanja već sami po sebi predstavljaju znak upozorenja.

Pravni i regulatorni okvir

22Bet navodi da posluje na temelju međunarodne licencije Curaçaa 8048/JAZ, izdane za TechSolutions Group N.V., dok je dio djelatnosti pokriven odobrenjem Kahnawakea. 22Bet primjenjuje AML i CTF provjere u skladu s obvezama iz tih licencija, zahtjevima svojih pružatelja platnih usluga i vlastitim internim postupcima upravljanja rizikom.

Pristup je utemeljen na riziku: intenzitet verifikacije i praćenja prilagođava se profilu računa, načinu plaćanja, iznosu i učestalosti transakcija te jurisdikciji iz koje se pristupa. Pružatelji platnih usluga mogu dodati vlastite zahtjeve, ograničenja ili rokove, koji su dio okvira pojedine transakcije.

22Bet nema hrvatsku koncesiju koju za internetske casine izdaje Ministarstvo financija prema Zakonu o igrama na sreću, a ova politika ne zamjenjuje hrvatsko pravo koje vrijedi za pojedinog igrača, osobito Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.

Područje primjene politike

Provjere pokrivaju sve faze odnosa s igračem:

• registraciju i otvaranje računa;
• provjeru identiteta i dobi;
• uplate u bilo kojoj valuti ili bilo kojim načinom;
• isplate i njihovu prethodnu kontrolu;
• bonuse, besplatne vrtnje i nagrade programa vjernosti;
• dodavanje, promjenu i vlasništvo nad načinima plaćanja;
• račune s visokom aktivnošću i VIP profile;
• neaktivne račune i račune pod provjerom;
• transakcije kriptovalutama;
• aktivnost koja je označena kao sumnjiva;
• pokušaje pristupa iz jurisdikcija s ograničenjima.

Provjera identiteta (KYC)

Kada se traži KYC

Verifikacija se može zatražiti u bilo kojoj fazi odnosa s klijentom, pa i prije uplata, prije isplata, tijekom provjere računa ili nakon otkrivanja sumnjive aktivnosti. Uobičajeni su trenuci:

• pri registraciji, kada treba potvrditi navedene podatke;
• prije odobrenja prve isplate;
• nakon prekoračenja kumulativnih ograničenja na uplatama ili isplatama;
• kod neuobičajene aktivnosti koja ne odgovara prijavljenom profilu;
• pri dodavanju ili promjeni načina plaćanja;
• kada se podaci računa ne podudaraju s dokumentom ili načinom plaćanja;
• pri aktivaciji bonusa i provjeri njihova ispunjenja;
• na računima s visokom aktivnošću ili VIP statusom;
• redovito ili u nasumičnoj provjeri portfelja.

Dokumenti koje priređivač može zatražiti

Ovisno o slučaju, priređivač može zatražiti:

• putovnicu, osobnu iskaznicu ili vozačku dozvolu;
• dokaz o adresi, primjerice račun za komunalne usluge ili nedavni izvadak s bankovnog računa;
• dokaz o vlasništvu nad načinom plaćanja: fotografiju kartice s djelomično prekrivenim znamenkama, snimku zaslona elektroničkog novčanika ili bankovnu potvrdu;
• selfie s dokumentom, provjeru živosti (liveness) ili verifikaciju videopozivom;
• dokaze o podrijetlu sredstava i podrijetlu imovine.

Dokumenti moraju biti važeći, čitljivi, točni, bez izmjena i izdani na ime vlasnika računa. Predočenje lažnih, ukradenih, izmijenjenih ili tuđih dokumenata vodi do ograničenja ili zatvaranja računa i može biti prijavljeno nadležnim tijelima.

Provjera dobi

Najniža dob za registraciju i igru je 18 godina. Osobe ispod te granice ne primaju se ni u kojem slučaju, ni uz pristanak odrasle osobe ni preko računa treće osobe.

Priređivač može u svakom trenutku zatražiti dokument radi potvrde dobi i obustaviti pristup dok provjera traje. Navođenje lažne dobi krši uvjete korištenja: račun se može zatvoriti, a o stanju se odlučuje prema uvjetima i zahtjevima verifikacije.

Podrijetlo sredstava i podrijetlo imovine

Riječ je o različitim pojmovima. Podrijetlo sredstava izvor je konkretnog novca kojim se uplaćuje: plaća, prihod od poslovne djelatnosti, ušteđevina, prodaja nekretnine, dobit od ulaganja ili nasljedstvo. Podrijetlo imovine opisuje kako se igračeva imovina oblikovala tijekom vremena. Priređivač može zatražiti dokaze kada postoji:

• uplata visoke vrijednosti ili znatan kumulativni opseg;
• opseg igre visok u odnosu na prijavljeni profil;
• aktivnost na razini VIP-a;
• neuobičajeni ili teško objašnjivi obrasci transakcija;
• proturječje između igračeva profila i njegovih transakcija;
• veza s jurisdikcijom visokog rizika;
• svojstvo politički izložene osobe.

Ako igrač ne dostavi zadovoljavajuće dokaze, priređivač može ograničiti uplate, zadržati isplate, obustaviti igru ili zatvoriti račun.

Zahtjevi za načine plaćanja

Pravila plaćanja su stroga:

• igrač smije koristiti isključivo načine plaćanja na vlastito ime;
• tuđe kartice, bankovni računi, elektronički novčanici i kriptonovčanici zabranjeni su;
• ime na načinu plaćanja mora se podudarati s registriranim vlasnikom računa;
• isplata se u pravilu obrađuje istim načinom kojim je izvršena uplata;
• priređivač može zatražiti dokaz o vlasništvu prije odobrenja transakcije.

Načini plaćanja trećih osoba nisu dopušteni, osim ako ih priređivač izričito odobri. Uplata koja dolazi s tuđeg platnog sredstva može biti odbijena, vraćena ili zadržana dok se ne razjasni njezino podrijetlo.

Praćenje transakcija

Transakcije i ponašanje računa prate se automatiziranim pravilima i ručnom provjerom. Među signale koji pokreću upozorenje ubrajaju se:

• učestalost i iznos uplata;
• učestalost i iznos isplata;
• minimalna igra između uplate i zahtjeva za isplatu;
• slijed neposredne uplate i isplate;
• uporaba više načina plaćanja u kratkom razdoblju;
• česte promjene IP adrese ili uređaja;
• proturječje između prijavljene lokacije i mjesta prijave;
• računi povezani podacima, uređajem ili načinom plaćanja;
• korištenje bonusa koje odstupa od uobičajenog ponašanja;
• povijest chargebackova.

Zabranjeno ponašanje

Sljedeće je ponašanje zabranjeno i može dovesti do poništenja transakcija, poništenja dobitaka, zatvaranja računa te, u opravdanim slučajevima, do prijave nadležnim tijelima:

• korištenje platforme kao sredstva za prijenos novca između osoba ili načina plaćanja;
• uplata bez stvarne namjere igranja;
• zahtjev za isplatu nakon minimalnog ili nikakvog opsega igre;
• uporaba načina plaćanja trećih osoba;
• uporaba ukradenih ili kompromitiranih kartica i računa;
• predočenje lažnih, izmijenjenih ili tuđih dokumenata;
• otvaranje računa na vlastito ime za potrebe treće osobe;
• držanje više usporednih računa;
• namjerno zaobilaženje ili odgađanje verifikacije;
• pokušaj zaobilaženja provjera sankcija;
• prikrivanje stvarne lokacije preko VPN-a, proxyja ili drugih alata pri pristupu iz jurisdikcije s ograničenjima;
• zloupotreba bonusa i promotivnih akcija;
• izazivanje lažnih chargebackova;
• svaka druga nezakonita aktivnost prema mjerodavnom pravu.

Pojačana dubinska analiza

Pojačana dubinska analiza primjenjuje se na transakcije visoke vrijednosti, VIP aktivnost, neuobičajene obrasce, veze s jurisdikcijama visokog rizika, svojstvo politički izložene osobe, izloženost sankcijama, proturječne dokumente, usporednu uporabu više načina plaćanja ili na odbijanje dostave dokumenata.

Postupak može obuhvatiti dodatne provjere identiteta i adrese, bankovne izvatke, dokaze o podrijetlu sredstava i imovine, verifikaciju videopozivom, ručnu kontrolu usklađenosti i dodatne provjere pružatelja platnih usluga.

Politički izložene osobe

Politički izložena osoba jest osoba koja obnaša ili je obnašala značajnu javnu dužnost. Profilom višeg rizika mogu se smatrati i njezini bliski srodnici te osobe usko povezane s njom.

To svojstvo samo po sebi ne znači zabranu usluge, ali pokreće pojačanu provjeru s ispitivanjem podrijetla sredstava i trajnim praćenjem odnosa. Ako je proizašli rizik neprihvatljiv, priređivač može odbiti otvaranje računa ili prekinuti odnos.

Sankcije i jurisdikcije s ograničenjima

Priređivač može usporediti podatke igrača s popisima sankcija pri otvaranju računa i trajno tijekom odnosa. Igrači s prebivalištem ili vezom u zemljama s ograničenjima ne primaju se.

Zemlje s ograničenjima navedene su u općim uvjetima priređivača i mogu se stalno ažurirati. Pokušaj zaobilaženja geografskih ograničenja preko VPN-a, proxyja ili drugih sredstava zabranjen je i može dovesti do blokade računa i poništenja tako ostvarenih dobitaka.

Jurisdikcije visokog rizika

Igrači povezani s jurisdikcijama koje su označene kao visokorizične mogu prolaziti dodatne provjere prije transakcija. Razvrstavanje ovisi o AML profilu rizika zemlje, korištenom načinu plaćanja ili čimbenicima sankcija. Ovisno o ishodu, priređivač može odbiti registraciju, ograničiti uplate, zadržati isplate ili odbiti uslugu.

Sumnjiva aktivnost

Pokazateljima sumnjive aktivnosti smatraju se osobito:

• uplate s neposredno idućim isplatama;
• minimalan ili nikakav opseg igre između tih dviju transakcija;
• nedosljedni ili proturječni podaci računa;
• uporaba načina plaćanja koji pripada trećoj osobi;
• više međusobno povezanih računa;
• uporaba iste IP adrese ili istog uređaja s različitih računa;
• odstupanja između dostavljenih dokumenata i upisanih podataka;
• odbijanje dovršetka verifikacije;
• ponavljajući obrasci chargebacka;
• netipično ili usklađeno korištenje bonusa;
• prijave s lokacija s ograničenjima.

Kod takvih pokazatelja priređivač može obustaviti račun, zadržati isplatu, poništiti transakciju, zatražiti dodatne dokumente, zatvoriti račun i prijaviti aktivnost kada to zakon nalaže.

Ograničenja računa

Mjere se razlikuju prema ozbiljnosti utvrđenog rizika:

• blokada novih uplata;
• zadržavanje isplata u tijeku;
• isključivanje bonusa i promotivnih akcija;
• obustava igre pravim novcem;
• zamrzavanje pristupa računu;
• trajno zatvaranje računa.

Ograničenja mogu ostati na snazi dok se ne dovrši kontrola usklađenosti i dok igrač ne dostavi tražene informacije.

Kontrola isplata

Svaki zahtjev za isplatu može proći provjeru prije obrade. Provjera identiteta može biti obvezna prije prve isplate, a vlasništvo nad načinom plaćanja mora se potvrditi. Isplata može biti zadržana tijekom AML provjere, pri kontroli uvjeta aktivnog bonusa ili pri razjašnjavanju nepodudarnosti u dokumentima, a priređivač može u svakom trenutku zatražiti dodatne dokumente.

Rokovi doznake ovise o odabranom načinu i prethodnom odobrenju; ova politika ne jamči vremena obrade.

Transakcije kriptovalutama

22Bet prima transakcije kriptovalutama, a i one podliježu AML provjerama. Vlasništvo nad novčanikom može se provjeriti, a priređivač može upotrijebiti analizu blockchaina kako bi procijenio podrijetlo primljenih sredstava.

Mogu se odbiti transakcije povezane s mikserima, uslugama anonimizacije, darknet tržnicama, novčanicima pod sankcijama ili sredstvima prijevarnog ili ukradenog podrijetla. Uporaba kriptovaluta ne donosi anonimnost pred obvezama verifikacije. Uz to vrijedi i jedan operativni uvjet platforme: uplate u kriptovalutama mogu isključiti casino bonuse.

Zloupotreba bonusa i AML rizik

Zloupotreba promotivnih akcija nije samo kršenje uvjeta: može biti pokazatelj prijevare ili AML rizika, osobito kada se pojavljuje usklađeno. U nju spadaju:

• otvaranje više računa od strane jedne osobe;
• usklađena aktivnost između različitih računa;
• oklade minimalnog rizika koje služe samo ispunjenju uvjeta obrtaja;
• uporaba lažnih ili preuzetih identiteta;
• načini plaćanja trećih osoba;
• pokušaji pretvaranja bonus stanja u isplativ novac bez stvarne igre;
• uporaba više uređaja ili IP adresa radi umnožavanja pristupa istoj ponudi.

Pri utvrđivanju takvog ponašanja priređivač može ukloniti bonuse, poništiti dobitke, ograničiti račun ili ga zatvoriti.

Čuvanje evidencije

Radi dokazivanja ispunjenja svojih obveza priređivač može čuvati dostavljene dokumente verifikacije, povijest transakcija, podatke o načinima plaćanja, zapise o aktivnosti računa, komunikaciju s podrškom, zapise o IP adresi i uređaju te interne bilješke usklađenosti. Trajanje ovisi o pravnom režimu, uvjetima licencije, zahtjevima pružatelja platnih usluga i opravdanim operativnim potrebama, a može se protezati i nakon zatvaranja računa.

Zaštita podataka i povjerljivost

Osobni podaci prikupljeni u okviru ove politike obrađuju se u skladu s važećom politikom privatnosti i služe provjeri identiteta, sprječavanju pranja novca i prijevara, sigurnosti plaćanja i ispunjavanju zakonskih obveza.

Pristup imaju samo osobe kojima je on potreban za obavljanje njihovih zadataka. Podaci se mogu prosljeđivati pružateljima usluga verifikacije i plaćanja, regulatornim tijelima, revizorima i nadležnim tijelima ako za to postoji pravna osnova. Kako podatke obrađuje ovaj portal opisano je u politici privatnosti.

Prijava sumnjive aktivnosti

Kada to zakon nalaže, priređivač prijavljuje sumnjivu aktivnost nadležnim tijelima svoje jurisdikcije, i to bez igračeva pristanka. Priređivaču zakonom može biti zabranjeno obavijestiti igrača o takvim prijavama ili o pojedinostima interne istrage; zato kontrolu usklađenosti ne prati uvijek podrobno objašnjenje.

Obveze igrača

• pri registraciji navesti točne, potpune i provjerljive podatke;
• koristiti isključivo vlastite i važeće dokumente;
• plaćati samo načinima plaćanja na vlastito ime;
• održavati podatke računa ažurnima;
• odgovoriti na zahtjeve za verifikaciju u navedenim rokovima;
• poštovati opće uvjete priređivača;
• ne koristiti platformu kao kanal za prijenos novca;
• ne činiti prijevaru i ne sudjelovati ni u jednoj;
• ne zaobilaziti provjere verifikacije, AML-a i sankcija ni geografska ograničenja.

Obveze priređivača

• primjenjivati provjere verifikacije razmjerne riziku;
• pratiti transakcije i ponašanje računa;
• istraživati utvrđenu sumnjivu aktivnost;
• voditi dokumentirane i ažurirane AML postupke;
• educirati osoblje uključeno u poslove usklađenosti;
• štititi evidenciju usklađenosti od neovlaštenog pristupa;
• surađivati s pružateljima platnih usluga u njihovim provjerama;
• prijavljivati sumnjivu aktivnost kada to zakon nalaže;
• ažurirati ovu politiku kada se zahtjevi promijene.

Izmjene ove politike

Politika se može ažurirati kada se promijene pravni režim, uvjeti licencije, zahtjevi pružatelja platnih usluga ili interni postupci upravljanja rizikom. Izmjene stupaju na snagu objavom, a na igraču je da redovito provjerava ovu stranicu; mjerodavno je ovdje objavljeno izdanje s datumom navedenim na početku.

Kontakt

Pitanja o verifikaciji, AML provjerama ili kontroli plaćanja uputite podršci priređivača: u chat uživo ugrađen u stranicu i aplikaciju te na e-mail naveden u odjeljku pomoći unutar računa. Podrška radi na desecima jezika, premda hrvatski jezik nije zajamčen.

U novčanim pitanjima sačuvajte broj predmeta ili presliku razgovora; legitimna podrška nikada ne traži lozinke, pristupne kodove ni frazu za oporavak kriptonovčanika. Pitanja o ovom informativnom portalu pošaljite na privatnost@croatia22bet.com.

Česta pitanja o AML politici

Tekst je informativan, opisuje provjere koje primjenjuje priređivač i ne predstavlja pravni savjet niti zamjenu za uvjete objavljene u igračkom računu.